Tiêu đề UB Academy - Tổng hợp đề thi Tín dụng Agribank.pdf ✅

REVIEW ĐỀ AGRIBANK - ĐỢT 1 - T5/2024 Thời gian: 120 phút Cấu trúc đề thi: 3 phần - Giải thích đúng sai: 5 câu/30 điểm - Trắc nghiệm ABCD: 10 câu/20 điểm - Tự luận: QHKH: 1 câu bài tập tính hạn mức, thời gian vay/30 điểm + 1 tư vấn/ 20 điểm Review 1: - Đề không quá khó - Bài tập ra câu cho vay từng lần và 1 câu giống đề 2023 mà thầy chữa ạ - Nhận định nào không đúng: A. Khấu hao ảnh hưởng đến dòng tiền ra của doanh nghiệp B. Khấu hao làm tăng chi phí của doanh nghiệp C. Khấu hao ảnh hưởng đến lợi nhuận của doanh nghiệp D. Không đáp án nào chính xác Review 2: - Nhận định là đúng hay sai: 1. Ngân hàng chỉ chấp nhận tài sản bảo đảm khi tài sản bảo đảm không có tranh chấp Đúng. Theo điều 295 bộ luật dân sự 2015 Điều 295. Tài sản bảo đảm 1. Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu. 2. Tài sản bảo đảm có thể được mô tả chung, nhưng phải xác định được. 3. Tài sản bảo đảm có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai. 4. Giá trị của tài sản bảo đảm có thể lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm. 2. Lãi suất vay tiêu dùng cao hơn lãi suất vay sản xuất kinh doanh Đúng. - Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền tại ngân hàng cho các mục đích phục vụ nhu cầu đời sống như: Mua nhà, mua xe, đầu tư, khám chữa bệnh, du lịch, cưới hỏi,...
Vay tiêu dùng được chia thành 2 hình thức chính bao gồm: Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo. Mỗi hình thức sẽ cần những điều kiện, hồ sơ và có mức lãi suất khác nhau - Vay Sản xuất kinh doanh là khoản vay để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của cá nhân hoặc hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân. Đối tượng: Cá nhân người Việt Nam. Điều kiện: + Có thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo trả nợ gốc và lãi vay. + Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc chứng chỉ hành nghề (đối với ngành nghề pháp luật quy định phải có). + Có cơ sở sản xuất, kinh doanh ổn định. + Có phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả. + Có tài sản bảo đảm. Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay sản xuất, kinh doanh, vì mức độ rủi ro của loại cho vay này thường cao hơn, nhất là trường hợp cho vay không có tài sản bảo đảm 3. Ngân hàng thường thiết kế các sản phẩm trung dài hạn để phục vụ cho việc bổ sung vốn lưu động do mùa vụ của doanh nghiệp Sai. Phân loại các loại hình cho vay Loại hình Thời gian vay Mục đích vay Phương thức trả nợ Lãi suất Ngắn hạn <=1 năm Bổ sung Vốn lưu động (Vốn ngắn hạn) phục vụ SXKD Gốc: Trả cuối kỳ Lãi: Trả định kỳ Thấp Trung hạn > 1 năm, <= 5 năm - Kinh doanh: Đầu tư mua Máy móc thiết bị, TSCĐ (Tài sản dài hạn) - Nhu cầu tiêu dùng, đời sống Gốc & Lãi: Trả định kỳ (Tháng/Quý/Linh hoạt) Cao Dài hạn > 5 năm Review 3:
- Đúng dạng thầy ạ, bài tập dạng xác định mức cho vay + thời gian. Bài tập là tư vấn khách hàng giống thầy chữa - Câu 1: 3 điểm là bài tập tính hạn mức + Thời gian vay - Câu 2: Bài tư vấn 2 điểm. Các thông tin cần thẩm định và thông tin nào để thẩm định. Những rủi ro nào có thể xảy ra - Mức cho vay = 70% giá trị tài sản bảo đảm, trong đó giá trị tài sản bảo đảm là 6.5 tỉ, biết tài sản đã thế chấp cho 1 khoản vay 1.9 tỉ. Vậy mức cho vay =? - Rủi ro trong quá trình cấp tín dụng chọn đáp án nào Review 4: - Đề nói là lợi nhuận sau khi đầu tư tăng thêm là 4xx,x tr so với trước khi đầu tư - Dùng 85% lợi nhuận sau khi đầu tư tăng thêm để trả nợ ngân hàng. Vậy ví dụ là 4xx,x em ví dụ là 459,5 Thì tính lợi nhuận để trả nợ ra 211,12 đúng không Dự phòng rủi ro cho vay được lập dựa trên lợi nhuận sau thuế đúng hay sai Review 5: - Nhận định đúng/ sai. Giải thích 1. Ngân hàng sẽ chấp nhận tài sản bảo đảm nếu không có tranh chấp 2. Việc đánh giá pháp lý và phương án kinh doanh phòng tránh toàn bộ rủi ro tiềm ẩn Sai. Việc đánh giá pháp lý và phương án kinh doanh chỉ hạn chế tối đa nhất có thể các rủi ro khi ngân hàng cho khách hàng vay. Các yếu tố quan trọng khi thẩm định khách hàng: ● Năng lực pháp lý => KH là ai? ● Năng lực Tài chính => Túi tiền của Khách hàng ● Mục đích vay vốn => Sự phù hợp của mục đích vay ● Phương án kinh doanh => Tính khả thi của phương án ● Tài sản bảo đảm => KH có gì để đảm bảo cho thứ họ muốn? 3. Cho vay tiêu dùng lãi cao hơn cho vay SXKD có cùng kỳ hạn 4. Việc trả lãi ngân hàng làm tăng dòng tiền ra của doanh nghiệp Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh: Là dòng tiền liên quan đến các HĐKD hàng ngày và tạo ra doanh thu chủ yếu của Doanh nghiệp.
Phân biệt: Doanh thu chủ yếu (liên quan đến hoạt động Mua bán hàng hóa) & Thu nhập từ các hoạt động không chủ yếu (Mua bán, thanh lý TSCĐ) Dòng tiền vào: ● Thu từ Khách hàng: Thu từ Bán hàng và cung cấp dịch vụ; ● Thu từ khách hàng trả nợ. Dòng tiền ra: ● Chi trả chi phí của DN gồm: Tiền lương ● Thanh toán nhà cung cấp ● Nộp thuế ● Tiền lãi đi vay (Ngân hàng/ Lợi tức phát hành trái phiếu) (cần phân biệt với trả gốc vay) Lưu ý: - Trả lãi vay: Hoạt động kinh doanh - Trả gốc vay: Hoạt động tài chính 5. Ngân hàng luôn thiết kế sản phẩm trung dài hạn cho nhu cầu vốn lưu động - Bài tập thì 2 bài 1. Công ty A, vay Agribank, chi phí xây dựng, chi phí xây dựng cơ bản, mua nguyên vật liệu (em đang chưa nhớ số liệu), lãi tăng thêm sau khi xây tài sản là 472.5 tỷ, dùng 85% để trả nợ, tỷ lệ khấu hao 10%, nguồn khác tham gia xây dựng là 1152.5 triệu, nguồn khác trả nợ là 135.45. Bank cho vay max 85%, tsan bảo đảm 6.5 tỷ, ngân hàng đủ vốn cho vay, và tài sản bảo đảm này đang bảo đảm cho khoản vay trước là 1.9 tỷ, vay max 70% tài sản bảo đảm a/ Tính mức cho vay, thời gian b/ Nếu muốn doanh nghiệp trả trong 3 năm thì nguồn khác doanh nghiệp phải trả ngân hàng là bao nhiêu Ví dụ: Trong tháng 1 năm 2022, doanh nghiệp X gửi đến ngân hàng thương mại Y hồ sơ vay vốn để thực hiện dự án mua sắm thiết bị nhằm mở rộng sản xuất. Sau khi thẩm định ngân hàng Y đã thống nhất với doanh nghiệp X về các số liệu như sau: ● Chi phí xây dựng cơ bản: 29,7 tỷ đồng ● Chi phí mua TSCĐ: 12,4 tỷ đồng ● Chi phí lắp đặt TSCĐ: 0,2 tỷ đồng