Tiêu đề KHA-2019-196383.pdf ✅

CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. “Cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của chi nhánh ngân hàng thƣơng mại“ 1.1.1. “Khái niệm cho vay tiêu dùng cá nhân“ “ Có rất nhiều loại hình cho vay tại các ngân hàng, quỹ tín dụng, công ty tín dụng, định chế tài chính... mà khách hàng có thể chọn lựa khi có nhu cầu vay cho một mục đích nào đó. Nếu nói vay vốn kinh doanh là hình thức xin vay để hỗ trợ gia tăng nguồn vốn kinh doanh, thì hình thức vay tiêu dùng lại chỉ đơn thuần là để dùng cho một mục đích chi tiêu nào đó cần thiết. Nhiều người vẫn còn đang băn khoăn vay tiêu dùng là gì? Những lợi ích của hình thức vay này ra sao? “ “Khách hàng cá nhân là cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất, hạn chế, khó khăn trong nhận thức và làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật (trong các giao dịch dân sự pháp luật cho phép người dưới 18 tuổi tham gia); “ 1.1.2. “Các hình thức cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân“ “Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng vay tín chấp hoặc thế chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm hàng gia dụng, mua xe, du học tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà, và các nhu cầu khác tất yếu khác trong cuộc sống hàng ngày (Nguyễn Lê Hà Phương, 2018). “ “Vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay tiền mặt mà số tiền bạn trả trong mỗi tháng là như sau. Số tiền lãi được tính trên dư nợ gốc và theo số ngày thực tế của kỳ hạn trả nợ. Đây là gói sản phẩm cho vay tín chấp tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khi bạn đang gặp rắc rối về tài chính và bạn cần một số tiền để chi trả. “ “Đối với việc vay vốn ngân hàng để tiêu dùng, bạn có thể lựa chọn các mục

lên đến 36 tháng. “ “– Vay tín chấp lương chuyển khoản cho những cá nhân sinh sống các tỉnh, thành phố lớn của Việt Nam như Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội... khi chứng minh được bản sao kê tài khoản có khoản lương ít nhất từ 4 triệu đồng được chuyển vào trong 3 tháng lương gần nhất. “ “– Vay tín chấp theo lương tiền mặt cho những cá nhân đang đi làm, hưởng lương và chọn lựa vay tín chấp. Đảm bảo điều kiện cần có sự bảo lãnh từ Công ty đang làm việc, chỉ được chấp thuận cho vay thành công khi chứng minh rõ ràng năng lực thu nhập hàng tháng. “ “Như đã đề cập, vay tiêu dùng cũng có thể được thực hiện dưới dạng vay tín chấp hoặc vay thế chấp. Vay tín chấp không cần tài sản thế chấp tương ứng, chỉ cần chứng minh năng lực chi trả thông qua thu nhập hàng tháng, hàng năm. Trong khi vay thế chấp sẽ cần một hoặc nhiều loại tài sản đưa ra để thế chấp, khi không có khả năng chi trả, ngân hàng sẽ tịch thu quyền sở hữu tài sản này và phát mãi về sau. “ “Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng. Hình thức vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp (gấp 2 đến 3 lần). Số tiền phê duyệt khoản vay thấp. “ “Khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi...). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng – 48 tháng. “ “Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo để được ngân hàng đồng ý cho vay. Hình thức này giúp khách hàng tiếp cận khoản vay lớn hơn tín chấp và có lãi suất thấp hơn vay tín chấp rất nhiều. “ “Ngân hàng chỉ giải quyết những khoản vay lớn và có phương án kinh doanh tốt. Trong trường hợp khoản vay nhỏ đa số khách hàng sẽ chọn phương án vay không thế chấp để giải quyết tình hình và giữ lại tài sản thế chấp để vay khoản vay lớn hơn. “ “Vay tiêu dùng tín chấp thường có mức lãi cao hơn vay tiêu dùng thế chấp,