Tiêu đề KHA-2019-196203.pdf ✅

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ----------------------------- Hà Nội - 2019 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ 2019 | PDF | 89 Pages [email protected] Bùi Văn Dự QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) - CHI NHÁNH THÀNH AN

thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác... Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại, nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Khái niệm huy động vốn khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thƣơng mại Theo Vũ Đào Hải Vân, luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh, Đại học Bách Khoa Hà Nội (2017): “Khách hàng cá nhân của chi nhánh NHTM là các cá nhân, hộ gia đình sử dụng các dịch vụ của chi nhánh NHTM nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm và các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp”. Theo Vũ Đào Hải Vân, luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh, Đại học Bách Khoa Hà Nội (2017): “Huy động vốn tiền gửi KHCN của chi nhánh NHTM là một trong những hoạt động chủ yếu mang lại nguồn vốn cho ngân hàng từ nguồn tiền mà các cá nhân, hộ gia đình gửi vào chi nhánh NHTM nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, tiết kiệm và một số mục đích khác”. Trong luận văn này, tác giả cho rằng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại chi nhánh NHTM là quá trình các chi nhánh NHTM tìm đến nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng cá nhân bằng nhiều cách thức khác nhau với cam kết nắm giữ an toàn và hoàn trả đủ gốc và lãi đúng thời hạn. - Đặc điểm huy động vốn khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thƣơng mại + Quy mô tiền gửi của khách hàng cá nhân lớn: đặc điểm này là do bản chất của những khoản huy động từ khách hàng cá nhân chính là những khoản nhàn rồi tạm thời trong xã hội và được khách hàng cá nhân tích trữ lại như một khoản tiết kiệm để phục vụ cho nhu cầu sử dụng trong tương lai. Vì khách hàng cá nhân là đối tượng đông nhất trong nền kinh tế nên về tổng thể thì tập trung nguồn vốn này sẽ tạo ra một nguồn vốn có quy mô lớn cho NHTM, đối với ngân hàng thì đó là những nguồn mà ngân hàng tổ chức huy động từ khách hàng cá nhân để được tái đầu tư
sinh lời thông qua ngân hàng cho nên chi phí của vốn của huy động từ khách hàng cá nhân sẽ có ảnh hưởng rất lớn đến chi phí huy động chung của tổng nguồn huy động và là một trong những chỉ tiêu quan trọng để NHTM xác địch lãi suất cho vay. + Tiền gửi khách hàng cá nhân lại là nguồn ổn định nhất: là cơ sở để các NHTM quy định tỷ lệ dự trữ và tỷ lệ cho vay,vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác và của các tổ chức kinh tế xă hội thường không ổn định do sự di chuyển liên tục của dòng tiền trong nền kinh tế, còn vốn chủ sở hữu có chi phí sở hữu rất lớn nên không cho hiệu quả cao khi cho vay. Trong khi đó, vốn huy động từ khách hàng cá nhân có được tính chất ổn định cho khách hàng cá nhân khi gửi tiền vào NHTM thường do mục địch tích lũy để tiêu dùng những việc lớn hơn trong tương lai, nên NH có kế hoạch và có thể dự báo được thời điểm tăng giảm của nó. 1.1.2. Các hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại - Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán hay còn gọi là tiền gửi có thể phát séc (tiền gửi giao dịch, tiền gửi theo yêu cầu). Tiền gửi thanh toán gửi vào ngân hàng nhằm sử dụng các tiện ích do ngân hàng cung cấp như thanh toán hộ, chi trả hộ, thu hộ. Ngân hàng thương mại buộc các khách hàng muốn được ngân hàng cung cấp các loại dịch vụ ngân hàng thì cần phải có một lượng tiền kí quỹ tối thiểu, điều này giúp cho ngân hàng có thể sử dụng lượng vốn này. Tiền gửi thanh toán có số dư tại ngân hàng, thời kì đầu có thể bị thu phí, về sau để khuyến khích khách hàng gửi tiền, ngân hàng không thu phí cho các số dư. Về sau, các ngân hàng thương mại cạnh tranh với nhau, từ việc thu phí, đến không thu phí, ngân hàng thương mại còn trả lãi cho các số dư tại ngân hàng. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ở tài khoản này không nhằm mục đích thu lãi, mà là sử dụng các tiện ích do các ngân hàng cung cấp như: Khách hàng có thể thanh toán gửi rút tiền linh hoạt, chuyển tiền, thanh toán các hoá đơn dịch vụ, phát hành thẻ nội địa hoặc thẻ quốc tế... Ngân hàng thường trả lãi rất thấp cho số dư từ tài khoản tiền gửi thanh toán vì vậy chi phí huy động vốn thấp. Đây là ưu điểm của nguồn vốn này, nhưng tính ổn định của nó là kém, do khách hàng gửi vào đây với mục đích