Title MANUAL DE CURSE OPERACIONES_V13-2024.pdf ✅

1 MANUAL DE CURSE OPERACIONES OPERACIÓN CLIENTE - DEUDOR NUEVO 1. Presentación de la operación El ejecutivo presenta la operación a su jefe de plataforma. Importante: El jefe de plataforma debe aprobar la operación, en caso contrario, la operación se cancela. 2. Solicitud de líneas cliente y deudor El ejecutivo o jefe de plataforma deben solicitar mediante la grilla de riesgo la aprobación de las líneas al área de riesgo. Los documentos requeridos para la carga y análisis son los siguientes: ⮚ Fiche Cliente: debe indicar nombre, RUT, teléfono, dirección y datos bancarios de la empresa, nombre y RUT del contacto, resumen de la empresa, monto y fecha estimada de la operación. ⮚ Ficha Deudor: debe indicar nombre y RUT de la empresa, y actividad del deudor. ⮚ DICOM cliente al día ⮚ DICOM deudor al día ⮚ SBIF cliente al día ⮚ SBIF deudor al día ⮚ Carpeta tributaria, mínimo con 24 meses de declaraciones de IVA ⮚ Cliente debe estar enrolado en FAPRO o Certificado de TGR ⮚ Cartola fiscal al día si TGR tiene deuda Importante: Área de riesgo debe aprobar la operación y/o las líneas de cliente y deudor, en caso contrario, la operación se cancela. 3. Solicitud de Confección de Contrato factoring El ejecutivo o jefe de plataforma debe solicitar mediante la grilla de contratos la confección del contrato factoring, deben subir los siguientes documentos en formato PDF: Empresas EIRL, LIMITADA, SpA y S.A.: Informe Legal - Constitución de la sociedad - Extracto y publicación en el diario oficial - Modificaciones (si existen, con sus publicaciones correspondientes) - Certificado de vigencia de la sociedad, con un plazo NO mayor a un mes - Estatuto actualizado - Escritura pública - Certificado de anotaciones
2 Importante: Si se requiere de la firma del contrato en región, se debe adjuntar en la carpeta de contratos los datos de la persona que firmará en representación de BL y la copia de su cédula de identidad por ambos lados visible. También se deben ingresar los datos de la notaría en la cual se llevará a cabo la tramitación. Contrato - Orden de Trabajo (OT), opción AVAL siempre “SI”, esta puede ser la información del mismo representante legal o de un tercero. - Certificado de Matrimonio del o los representantes legales, en caso de estar casados. - Cédula de identidad por ambos lados del o los representantes legales. - Correo del o los firmantes. Importante: Las empresas EIRL deben firmar el contrato presencialmente, si el representante legal es de región, el ejecutivo o jefe de plataforma debe enviar los datos de la notaría y de la persona que firmará en representación de BL Capital más la copia de su cédula de identidad por ambos lados. Para firma digital deben solicitar la excepción al área de riesgo. Aunque el área de riesgo autorice la firma digital, el contrato igualmente debe ser firmado de puño y letra. Cabe mencionar que la gestión para confeccionar el poder del representante de BL Capital y contrato de empresa EIRL demora entre 3 - 4 días hábiles. Empresas de Persona natural, sólo deben subir los siguientes documentos: - Orden de Trabajo (OT), opción AVAL siempre “NO”. - Certificado de Matrimonio del representante legal, en caso de estar casado. - Cédula de identidad por ambos lados del representante legal. - Correo del firmante. La empresa de abogados externa CLS revisará y hará estudio de los antecedentes proporcionados y confeccionará informe legal y contrato para la firma electrónica. De existir, los abogados informarán reparos, los cuales serán comunicados a ejecutivo comercial y jefe de su plataforma mediante la grilla de contratos, para que envíen los documentos solicitados, con el fin de complementar la solicitud y confeccionar el informe legal y contrato1 . Importante: El tiempo máximo que puede demorar la confección del informe legal y contrato de factoring es de 4 horas, siempre y cuando no existan reparos. Importante: El contrato en cualquier caso se enviará a confeccionar una vez la línea del cliente ya se encuentre aprobada por riesgo, de lo contrario el cliente deberá abonar a BL el monto del contrato con anticipación para que desde legal soliciten comenzar con la confección del documento inmediatamente. 1 Los gastos de apertura se encuentran en el Anexo 1 Costos Contrato Factoring.
3 4. Procedimiento de firma de Contrato Factoring Legal cargará el contrato para su firma electrónica, mediante la plataforma de FirmaYa, donde se enviará automáticamente un link de firma al correo del firmante2 , y se notificará mediante la grilla de contratos al área comercial cuando el contrato esté disponible para la firma del cliente. Para el caso de firma de clientes EIRL el procedimiento es el siguiente: - Al solicitar la evaluación de riesgo de un cliente EIRL el área comercial debe solicitar que el contrato sea firmado con Firma Electrónicas Avanzada (FEA) - La respuesta de riesgo con la línea tendrá también la autorización, o no, de FEA. - La autorización para FEA debe ser autorizada por Gerencia. - En caso de aprobarse la FEA, igualmente el cliente debe firmar luego a través de notaría Para la firma electrónica avanzada, el cliente deberá seguir instrucciones de enrolamiento e inscripción. Una vez finalizado, podrá firmar el documento. Para esto, le llegará un correo desde el remitente [email protected] indicando que tiene un documento disponible para firma junto con el enlace directo. En caso contrario puede acceder directamente desde la página para realizar el proceso de firma. Con respecto a la firma del contrato de cliente EIRL en notaría el procedimiento es el siguiente: 1. Solicitar la confección del contrato por la grilla de contratos, adjuntando los documentos anteriormente señalados e indicando que es empresa E.I.R.L. 2. En los documentos se debe precisar si cliente es de Santiago o de región, especificando ciudad. 2.1 Si cliente es de Santiago, una vez confeccionado el contrato, existen dos alternativas: - Cliente deberá acercarse a la notaría a firmar - Cliente deberá acercarse a la oficina a firmar Cualquiera sea la elegida, deberá ser coordinada previamente con el área de operaciones. 2.2 Si cliente es de región, deben hacer llegar la siguiente información: - Nombre, correo electrónico y número telefónico de la notaría en la cual firmarán - Datos personales del ejecutivo o tercero que firmará en representación de BL (copia de la cédula de identidad por ambos lados, nombre, RUT, estado civil, dirección, ciudad y profesión) Operaciones coordinará la confección de contrato en formato escritura pública y el mandato 2 Ver Manual de inscripción en FirmaYa y Proceso de firma.
4 especial del ejecutivo o tercero, se contactará con la notaría correspondiente solicitando el servicio. Una vez aceptado el servicio por parte de la notaría, se enviará documentación correspondiente y el ejecutivo deberá coordinar con cliente una fecha y hora para dirigirse a la notaría a firmar contrato o la notaría indicará el día y hora disponible. El tiempo de gestión y firma de estos contratos es de 3 - 4 días hábiles. Importante: Contrato debe estar firmado antes de girar la operación a cliente, en caso contrario, la operación se pausa. Para la excepción de post firma de contrato, el jefe de plataforma debe enviar un mail al Subgerente General para su aprobación, en el caso de que operacionalmente no se pueda excepcionar la firma, se debe solicitar al área de riesgo la aprobación por el riesgo cliente. 5. Verificación de facturas El ejecutivo o jefe de plataforma debe hacer la solicitud de verificación mediante la grilla adjuntando la(s) factura(s) a operar. Además, debe adjuntar la siguiente información: - Nombre de persona que verifica, deudor. - Mail de contacto del deudor, responsable de recibir servicio o producto. - Número de contacto. - Adjuntar factura(s) a operar. - Respaldos Orden de compra, HES, Estado de pago, factura proforma y/o contrato. Luego de recibida la solicitud, el analista de verificación enviará a verificar la factura por correo y mantendrá en copia al área comercial en toda gestión. La información de gestiones será enviada igualmente a través del chat de la grilla. Cuando los deudores cuentan con portal de proveedores, el área comercial debe gestionar con el cliente el acceso, en caso contrario debe solicitar por la grilla la excepción. En caso de que este paso del proceso esté retrasando la operación por no tener una respuesta por parte del deudor, el ejecutivo o jefe de plataforma puede solicitar verificación posterior, a través del chat de la grilla. La carpeta debe estar completa para evaluar. Adicionalmente, existen deudores a quienes se debe notificar cesión por carta certificada, estos son municipalidades, corporaciones municipales y aquellos que en verificación lo indiquen. Este proceso tiene un costo asociado de $10.000 por deudor3 . 6. Carpeta Operación El ejecutivo debe completar el formulario de solicitud de revisión de operación con la documentación mínima exigida para que la notificación llegue automáticamente a operaciones. 3 Revisar Anexo 3 Costo por notificación.